Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни

В России продлили программу льготной ипотеки для семей. Теперь она будет действовать до 31 декабря 2023 года.

Мы попросили своего постоянного эксперта Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners (pgpartners.ru), рассказать о новшествах и напомнить о правилах участия в этой программе.

Что изменилось в программе

• Кто может претендовать на льготную семейную ипотеку? Теперь в программе могут участвовать семьи не только с двумя и более детьми, но и родители с одним ребенком. Главное, чтобы он был рожден после 1 января 2018 года.

• Какой тип недвижимости можно приобрести в рамках этой программы? Еще одним новшеством является то, что рассчитывать на пониженную ставку можно при покупке земельного участка и строительстве дома.

На что можно взять льготную семейную ипотеку

Льготную ипотеку для семей можно взять как для покупки нового жилья (в том числе на земельный участок и строительство дома), так и для рефинансирования уже имеющегося кредита, взятого под более высокий процент.

Можно рефинансировать ипотеку, оформленную еще до рождения ребенка/детей, если кредит был взят до 2018 года. Например, если семья купила квартиру в 2016 году, а после 1 января 2018 года у них родился ребенок, то сейчас родители могут обратиться в банк и рефинансировать кредит по льготной ставке в 6%.

Единственное условие – жилье должно быть приобретено в новостройке, на вторичные объекты программа не распространяется, за исключением Дальнего Востока и сельской местности.

Отдельно стоит отметить льготную ипотеку на покупку земельного участка или строительства дома. Теперь ее тоже можно оформить по сниженной ставке, но есть ряд условий.

Во-первых, нельзя строить дом самостоятельно или с привлечением нелегальных работников.

Иначе такая ипотека по льготной ставке не пройдет.

Во-вторых, можно купить уже готовый дом с участком, но при этом он не должен быть вторичным жильем, и продавцом должно выступать опять же юридическое лицо или ИП. У физического лица по этой программе готовый дом купить нельзя.

Какова максимальная сумма кредита для семейной ипотеки

Ограничения по максимальной сумме кредита остались прежними:

• 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

• 6 миллионов рублей для других регионов России.

Какова максимальная ставка по льготной ипотеке для семей с детьми

Максимальная ставка по льготной семейной ипотеке может быть 6%, а для жителей Дальневосточного региона – 5%.

На практике она может быть и ниже, так как различные банки предлагают свои условия, поэтому можно найти ставку ниже 6%. Например, банк «Открытие» стартует с отметки 5,13%, «Сбербанк» – с 5,3%.

Список банков, которые принимают участие в программе, можно найти на сайте ДОМ.РФ.

Некоторые кредитные организации могут пойти даже на то, чтобы не брать в залог недвижимость при рефинансировании ипотеки, правда, при этом процентная ставка увеличится на 2-3% и по факту вся выгода от льготной семейной ипотеки нивелируется.

На практике льготная ипотека мало чем отличается от обычной, поэтому процедура ее оформления будет такой же.

Основные требования для участия в программе льготной ипотеки для семей с детьми

• первоначальный взнос не менее 15%,

• наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;

• возраст от 18 до 70 лет;

• наличие в семье хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;

• стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;

• общий трудовой стаж не менее 1 года;

• срок кредита от 1 года до 30 лет.

Например, минимальный стаж на последнем месте работы может составлять не 3, а 6 месяцев, возраст заемщика – от 21 года до 65 лет и так далее. Это надо уточнять в конкретном банке и сравнивать условия.

Также необходимо отдельно уточнять в банке требования относительно рефинансирования ипотеки по данной программе.

Фото: Depositphotos, Freepik.com