Основные риски, которые несут образовательные кредиты:
- Заведомо долгий срок отношений с банком по одному кредиту. 2. Небольшой круг банков, которые работают с такими кредитами, но большое число финансовых организаций, которые готовы с более мягкими условиями выдавать ссуды.
- Залогом по кредиту часто является недвижимость. Можно долго рассуждать на тему того, как же не попасть в рабство к банкам. Но, как правило, принципы всегда одинаковы и даже банальны:
– Если у вас есть образовательный кредит, не берите другие кредиты, пока не встали на ноги и не погасили первый. Последствия непогашенной кредитной задолженности в юности в любом случае отражаются в вашей кредитной истории всю оставшуюся жизнь.
– Подумайте, точно ли вы готовы брать кредит? Или все-таки можно обойтись без него и пытаться совмещать работу и учебу? С существующими ставками на рыке можно легко впасть в неплатежеспособность. Или, возможно, вам надо брать кредит не на полный срок обучения, и тогда нагрузка будет меньше.
– Совет читать мелкий шрифт уже звучал ранее, но его можно повторять постоянно. Стоит помнить, что часто залогом по обычному кредиту на образование является недвижимость. И в случае неплатежеспособности банки имеют право обращаться в суд. Поэтому аккуратность выплат очень важна при таком кредите.
– Еще один пункт, который стоит прочесть, – это условия досрочного погашения кредита. В этом случае банк рассматривает досрочное погашение как минус – ведь чем раньше вы начнете погашать, тем меньше банк получит процентных платежей. И эти «выпадающие доходы» банки частично компенсирую штрафами за досрочное погашение.
– Часто банки требуют наличие полиса страхования жизни перед тем, как одобрить кредит. Даже ставки по кредиту при наличии полиса могут быть меньше. Не пожалейте времени – и просчитайте, насколько выгодно будет вам получить страховку и меньшую ставку по кредиту.
– Сравните условия по кредиту с условиями по обычному потребительскому займу – если вы понимаете, что вам нужен короткий кредит и вы встанете на ноги быстро, то, возможно, условия по потребительскому кредиту покажутся более выгодными. В ином случае следует брать кредит, предусматривающий льготное обслуживание в течение всего срока обучения. Иначе проблемы с обслуживанием кредита напрямую скажутся на вас – ваше обучение прервется за неимением финансирования.
– Сто раз подумайте перед тем, как взять кредит на образование в малознакомом банке или небанковской кредитной организации. У таких организаций условия выдачи кредита могут быть более доступными и легкими, чем в крупных известных банках, зато и платить за такую доступность надо больше.
– Помните, что если вдруг у вас финансовая ситуация выходит из под контроля, то пытайтесь хоть «копеечку» вносить на счет. Даже меньше минимального обязательного платежа. Это будет показывать, что вы хотите обслуживать кредит, но пока не можете. Вам будут начисляться штрафы и пени за просроченные или не полностью выполненные платежи, но зато по счету будет какое-то движение. И тогда у банка будет меньше шансов подать на вас в суд за неуплату.
– Главный совет – чтобы не было проблем с обслуживанием кредита: вначале из доходов оплатите обязательные платежи, а потом уж тратьте деньги на удовольствия. А если появляются какие-либо проблемы с обслуживанием – не стесняйтесь сразу обращаться в банк. Лучше вместе с ним обсудить проблемы, а не ждать момента, пока банк банк подаст в суд и к вам придут судебные приставы.
Как вернуть свои деньги, если у банка отозвали лицензию