• Мнение эксперта

Как вернуть свои деньги, если у банка отозвали лицензию

Анна Тарасенковаюрист
Как вернуть свои деньги, если у банка отозвали лицензию

Как работает система страхования вкладов и на каких условиях вкладчики могут вернуть свои деньги цивилизованным способом?

Вы узнали о том, что у банка отозвана лицензия. Это может быть письмо из банка, объявление в его офисах или строчка в новостях. Теперь необходимо понять, что делать дальше. Порядок действий для вкладчиков банка, у которого отозвана лицензия, будет различаться в зависимости от размера вклада. Если вклад менее 700 тысяч руб, то прежде всего необходимо подготовить оригиналы документов. Кстати, если вы этого до сих пор не сделали, то самое время проверить, верно ли там указаны ваши фамилия, имя и отчество, а также паспортные данные.

Далее обратиться в банк-агент (банк, уполномоченный Агентством принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам), который определяет Агентство по страхованию вкладов. с заявлением для выплаты возмещения по вкладу. При подаче заявления необходим паспорт (или нотариально удостоверенная доверенность, в случае если вы обращаетесь не лично, а через представителя). В этом случае срок выплаты будет равен трем рабочим дням со дня представления заявления.

Если у вас несколько вкладов в банках, вклады в которых застрахованы, то страховое возмещение рассчитывается и выплачивается по каждому из них. Возмещение выплачивается по общим правилам: 100% суммы вклада, не превышающей 700 тысяч рублей. В случае, если вклад более 700 тысяч, то ситуация иная. Компенсация по вкладу не может превышать 700 000 рублей плюс проценты, начисленные на дату отзыва лицензии. Остальные деньги можно получить лишь в рамках конкурсного производства, и в этом процессе вкладчик является кредитором первой очереди. Необходимо заявить о своих правах, направив требование о включении в реестр кредиторов в адрес временной администрации банка. Этот адрес можно найти либо в средствах массовой информации, либо на сайте Банка России (cbr.ru). Нельзя исключать, что требование будет отклонено (в нашей стране все возможно), и, если это случится, то следует в течение 15 дней направить возражения в арбитражный суд г. Москвы. Даже если этот срок пропущен, то вы можете рассчитывать на выплаты, если успеете подать заявление в Агентство страхования вкладов до завершения расчёта с кредиторами (а это как минимум два года). Если же никаких возражений не поступило, то это значит, что ваши требования включены в реестр требований кредиторов. Вы можете участвовать в деле о банкротстве, а также в собраниях кредиторов, извещения о которых Агентство будет направлять вам.

После завершения конкурсного производства Агентство проводит расчёты с кредиторами, включёнными в реестр в порядке очерёдности. Процесс банкротства банка завершается отчётом конкурсного управляющего перед конкурсными кредиторами и арбитражным судом, после чего следует завершение конкурсного производства ― ликвидация банка.

Категорически не рекомендуется:
― отдавать кому бы то ни было оригиналы документов. Только временной администрации, утверждённой ЦБ РФ или конкурсному управляющему. Оригиналы представляются также в арбитражный суд в случае предъявления требований о включении вкладчика в реестр кредиторов;
― расторгать договор банковского вклада – это может привести к уменьшению начисленных процентов в связи с досрочным расторжением.

Довольно часто работники банка, выполняя директивы руководства, «по-человечески» советуют клиентам, что если они напишут заявление о досрочном расторжении договора вклада, то деньги будут выплачены — не сразу, конечно, но частями.

Я бы не советовала идти на это. В случае, если банк уже не исполняет поручения, то велика вероятность того, что лицензию у него в скором времени отберут. Это страховой случай (ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»), при наступлении которого вкладчик гарантированно получает страховое возмещение — с учетом процентов и по ставке, указанной в договоре. Если же вкладчик подаст заявление о досрочном расторжении договора, то в реестр страховых выплат включат лишь сумму вклада и проценты по ставке «до востребования». А поскольку эта ставка всегда ниже, то досрочное расторжение договора вклада лишь приведет к потере заметной части процентов.

Кредиты

Если лицензия отозвана у банка, в котором у вас кредит, то надо понимать, что отзыв лицензии — не повод прекращать платить по кредиту, тем более что, если вы перестанете платить по долгам, банк по-прежнему будет иметь право обратиться в суд о взыскании долга. Порядок погашения кредита не изменится: вы обязаны погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Все квитанции сохраняйте по-прежнему.

Впрочем, временная администрация может сообщить другие реквизиты — путем публикации на сайте банка, путем направления писем, непосредственно в офисах банка. Если никаких особых указаний нет, то порядок выплаты кредита не изменяется.

После того, как суд примет решение о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора), долг будет погашаться по реквизитам, размещенным на сайте Агентства (раздел «Ликвидация банков»). Впрочем, не исключено, что право требования по кредиту будет передано другому лицу. Как правило, эту операция производится конкурсным управляющим (ликвидатором) путем проведения открытых торгов. И нельзя исключать, что новый кредитор установит собственный порядок погашения кредита.

Лого letidor.ru

    Комментарии